Словарь бизнес-терминов.Академик.ру.2001.
Смотреть больше слов в «Словаре бизнес терминов»
КРЕДИТНАЯ КАРТА (англ. credit card) именной платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой пластинки, выдаваемый банком-эмитентом... смотреть
англ. credit card) – именной инструмент электронных расчетов, эмитированный кредитной организацией, который удостоверяет наличие специального (карточного) счета у ее владельца в указанной или др. кредитной организации. К.к. дает право владельцу приобретать услуги и товары в розничной сети по безналичному расчету. Средства со счета могут быть списаны только в соответствии с операциями, производимыми с этой К.к. владельцем. Кредитная организация-эмитент К.к. по договорам с пр-тиями и орг-циями сферы торговли и услуг, принявшими от клиента в оплату К.к., переводит им безналичным образом необх. суммы. Кредитная орг-ция-эмитент ведет контроль за наличием кредитового остатка на счете владельца К.к. (см. Карточная платежная система).... смотреть
{²kred'i:tkor_t:}1. kredit|kort
karta kredytowa;
carte de crédit
credit card
Юниаструм Банк предлагает услугу рефинансирования задолженности по кредитным картам и беззалоговым кредитам, оформленным в других кредитных организациях, по своей кредитной карте U-Balance. Предварительную заявку на получение такой карты можно отправить с сайта банка, оформить через колл-центр, можно также напрямую обратиться в отделение банка. Для ее получения необходимы всего лишь три документа: это паспорт, кредитный договор, заключенный с другим банком, или его заверенная копия и справка из банка-кредитора, содержащая информацию о кредите. При сумме кредита более 400 тыс. рублей необходимо предоставить документ, подтверждающий доход за последние три месяца. Также следует отметить, что у потенциального клиента должны отсутствовать негативная кредитная история в банках-кредиторах и текущие просроченные обязательства по кредиту. Техническую просрочку, если она не слишком долгая, банк не рассматривает как негатив в кредитной истории заемщика. С момента предоставления кредита, который требуется рефинансировать в банке-кредиторе, должно пройти не менее четырех месяцев. Окончательное решение о выдаче карты принимается банком в течение двух рабочих дней, после чего денежные средства переводятся на счет рефинансируемого кредита. Банк может рефинансировать одному клиенту несколько кредитов в разных банках. При этом банк самостоятельно переводит денежные средства в размере задолженности в банк-кредитор. За эту операцию взимается комиссия в размере 2,5% от суммы перевода. После этого клиент получает уведомление в виде СМС о том, что перевод осуществлен и кредиты в других банках погашены. У него остается карточка с задолженностью по овердрафту, которую он обслуживает в соответствии с договором. Клиент обязан в течение 60 рабочих дней со дня предоставления кредитного лимита предоставить в банк документы, подтверждающие отсутствие задолженности по рефинансируемым кредитам в банках-кредиторах. Максимальный размер кредитного лимита по карте составляет 1 млн рублей, первоначальный – 600 тыс. Процентная ставка – 18,9% и 21,9% годовых в рублях, полная стоимость кредита – 24,3% и 28,3% соответственно. Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы основного долга. В течение первого месяца после осуществления перевода банк предоставляет клиенту кредитные каникулы, то есть возможность не вносить никаких платежей по кредиту. В последующие три месяца клиент платит только проценты и уже с пятого месяца начинает полноценно гасить кредит. Следует отметить, что банк взимает комиссию за выдачу или перевод остатка средств, равного или более 70 тыс. рублей, со счета в связи с расторжением договора по заявлению клиента в размере 5%. ... смотреть
Как правило, в российских банках длительность грейс-периода составляет от 30 до 60 дней. Банк «Авангард» предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 200 дней. Такие карты банк может оформить только для новых клиентов или для клиентов банка, ранее ни разу не использовавших овердрафт по кредитной карте, и подавшим заявление на карту MasterCard. При использовании льготного периода сохраняется принцип обязательных ежемесячных платежей. По итогам первого отчетного периода клиент получает выписку, согласно которой обязан внести минимальный платеж (10% долга) до конца месяца. К примеру, с 1 марта по 1 апреля клиент потратил 100 тыс. рублей, к концу апреля он должен погасить 10% долга, затем уже на следующую отчетную дату — 1 мая — еще 10%. И так до конца шестого месяца льготного периода. Затем до 20-го числа седьмого месяца пользования кредитом нужно внести отчетную сумму задолженности, сформированную на 1-е число седьмого месяца. Кредит является револьверным, то есть после внесения любой суммы на счет баланс увеличивается на сумму погашения. Иными словами, в течение льготного периода сумма кредита может как увеличиваться, так и уменьшаться. Следует помнить, что невнесение до 20-го числа седьмого месяца отчетной суммы задолженности приведет к начислению процентов за пользование кредитом за все 200 дней. При этом процентная ставка первые три месяца составит 15%, четвертый месяц - 18%, пятый - 21%, шестой и седьмой месяцы - 24%. Процентная ставка останется прогрессивной и в дальнейшем. Ее величина зависит от периода непрерывной задолженности по карте. Однако в любой момент возросшую ставку можно вернуть на исходные 15%, если на конец хотя бы одного операционного дня погасить задолженность полностью. Льготный период 200 дней предоставляется с 01 числа месяца выпуска карты и длится до 20-го седьмого месяца. В случае, если держатель не воспользуется кредитом в эти 200 дней, то право на льготный период 200 дней пропадет. Льготный период на 200 дней банк предоставляет единовременно, то есть следующий беспроцентный период он уже будет стандартным — до 50 дней. Начинается такой период с 01 числа месяца и, чтобы не платить проценты, следует до 20 числа следующего месяца погасить задолженность, образованную на 01 число следующего месяца. При этом никто не мешает в первые 20 дней следующего месяца производить траты по карте. Таким образом, можно находиться в непрерывном минусе очень долго и проценты при этом не платить. ... смотреть
Получить кредитную карту, проживая не по месту постоянной регистрации, а, например, в другом городе, сегодня довольно просто. На рынке много предложений банков именно для таких заемщиков. Большинство фининститутов оформляют кредитную карту без регистрации по месту выдачи при условии, что потенциальный клиент прописан в каком-либо регионе, где у этого банка есть филиал или отделение. Некоторые банки готовы выдать кредитку при временной регистрации – но тоже при условии, что клиент постоянно прописан там, где у банка есть свои подразделения. Есть и такие кредитные организации, которые удовлетворяются только временной регистрацией, но при выполнении определенных условий: например, срок окончания регистрации должен быть не менее срока кредита (если он установлен), и/или с момента получения временной регистрации прошел определенный срок. Ряд банков готовы оформлять кредитные карты, довольствуясь тем, что заемщик просто прописан на территории России. К примеру, «Российский Капитал», Связь-Банк, Московский Кредитный Банк и Связной Банк. ... смотреть
Кредитная карта без справки о доходах – банковская карта с возможностью использования заемных средств, которая выдается без предоставления формы 2-НДФЛ или справки о доходах по форме банка. Как правило, вопрос о получении такой кредитной карты возникает тогда, когда предприятие-работодатель выплачивает зарплату, используя так называемые серые схемы, или вообще не платит налоги и взносы в Фонд социального страхования и Пенсионный фонд. Причем компания отказывается предоставить своему сотруднику не только форму 2-НДФЛ, но и справку о доходах по форме банка, поскольку данный документ может стать свидетельством налоговых нарушений. Для банков выпуск кредитки без справки о доходах сопряжен с большими рисками, поэтому они назначают высокую процентную ставку – более 30% годовых. Вместе с тем к заемщикам предъявляются стандартные требования: постоянная регистрация в районе присутствия банка, возраст от 23 до 60 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а в некоторых кредитных организациях – 4–6 месяцев. Кроме того, ежемесячный доход потенциального заемщика не может быть менее 15 тыс. рублей. Дополнительными факторами при принятии решения о выдаче кредитной карты без справки о доходах могут служить: наличие собственности, такой как недвижимость, транспортные средства и т. п., загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж и прочие документы, косвенно свидетельствующие о социальном статусе заемщика. В отсутствие других документов особое внимание банки уделяют главному – кредитной истории заемщика. Поэтому при обращении за получением карты без справки о доходах лучше всего уже иметь записи в бюро кредитных историй о возвращенных займах. Как правило, первый лимит по картам без справок может быть небольшим. Спустя какое-то время (чаще всего 6–12 месяцев) клиент может обратиться в банк с просьбой о его увеличении. Заявки о выпуске кредитной карты без предоставления справки о доходах готовы рассматривать многие финансовые организации, например «Авангард», Альфа-Банк, МТС-Банк, «Тинькофф Кредитные Системы», Юниаструм Банк и др. ... смотреть
Кредитная карта банка «Траст» является по сути классической кредитной картой. По сравнению с предложениями других банков имеет ряд своих особенностей, таких как: - установлен увеличенный грейс-период (до 60 дней); - на операцию снятия наличных распространяется грейс-период. Снять наличными можно не более 85% от лимита карты, потратить на покупки можно весь лимит. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкомате и ПВН банка «Траст» или стороннего банка (без учета комиссии последнего) составит 3,9% от суммы операции, но не менее 250 рублей; - интернет-банкинг НБ «Траст» не позволяет выполнять с кредитной карты внешние переводы и не отображает авторизованные (заблокированные), но не списанные с карточного счета суммы; - карты выпускаются без чипа (менее безопасны). Льготный период начинается со дня выпуска карты. К примеру, пусть это будет 29-е число. До 29-го числа следующего месяца держатель производит траты по карте и до 29-го числа второго месяца должен погасить образовавшуюся задолженность. При этом в течение второго месяца можно производить траты по карте. Если задолженность в полном объеме не гасится, то за весь период пользования кредитом начисляются проценты. До 29-го числа второго месяца следует погасить сумму не менее 6% от кредитного лимита (у других банков, как правило, процент устанавливается от суммы задолженности). Непогашение этой суммы в установленный срок является нарушением кредитного договора. В случае если на 29-е число по карте имеется задолженность, банк начислит комиссию за ведение счета в размере 0,2% от суммы задолженности. Начисление этой комиссии не уменьшает доступный лимит по карте. Если впоследствии держатель не выполнит условия грейс-периода, то на величину этой комиссии проценты начисляться не будут. Но при погашении задолженности следует учитывать ее наличие. В банкомате при запросе баланса указанная комиссия не будет показана, и если держатель погасит задолженность в сумме кредитный лимит - доступный баланс, то сначала покроется задолженность по комиссии, а оставшаяся сумма пойдет на погашение задолженности по кредиту. В результате долг по кредиту не будет полностью погашен, условие грейс-периода не будет соблюдено и банк (к удивлению держателя) насчитает проценты за весь период пользования займом. Для того чтобы обезопасить себя, следует либо подключить интернет-банкинг НБ «Траст», либо уточнять сумму задолженности у банка. Кредитную карту «Траста» можно получить, обратившись в банковский офис и заполнив анкету. Банк сам может предложить карту, в случае если вы оформили потребительский кредит или купили товар в магазине, воспользовавшись его POS-кредитом. Ставка для обычных клиентов составляет 27,99% годовых, для зарплатных - 26%. Для руководителей компаний, обслуживающихся в банке, она будет равна 20%, для вкладчиков разместивших депозит на сумму не менее 3 млн рублей, - 16%. ... смотреть
(с постоянным местом покупок) retail card
Сегодня ряд финансовых организаций практикует рассылку кредитных карт почтой. Например, ТКС Банк, Бинбанк, Ситибанк, Банк24.ру и др. Получить такую кредитную карту можно без посещения банка. Прежде чем заказать кредитку по почте, следует тщательно проанализировать условия кредитования (процентную ставку, кредитный лимит, грейс-период, плату за обслуживание банковской карты, комиссию за снятие наличных средств и т. д.) и нюансы дистанционного оформления карты. Как правило, чтобы получить пластик почтой, необходимо на сайте банка оформить кредитную карту с помощью онлайн-заявки. После того как финансовое учреждение рассмотрит предоставленные сведения и примет решение по кредиту, оно свяжется с клиентом одним из следующих способов: - по телефону (сотрудник банка лично озвучит кредитное решение и дальнейшие действия клиента); - посредством СМС-сообщения на мобильный телефон; - письмом на адрес электронной почты. В случае одобрения онлайн-заявки банк отправляет клиенту кредитную карту по почте (заказным письмом) со всеми необходимыми документами. Письмо нужно будет получить в почтовом отделении, предъявив паспорт. Далее клиент, чтобы активировать карту и начать ею пользоваться, должен выслать в банк ответным письмом копию паспорта и подписанное заявление. Кредитная организация, получив эти документы, извещает клиента о возможности использования карты, например через СМС-сообщение. Некоторые финансовые учреждения с целью экономии высылают не настоящие карточки, а их картонные муляжи. В таком случае клиенту придется ждать в среднем десять рабочих дней, пока банк изготовит ему пластиковую карту. В почтовом конверте, помимо карты, как правило, присутствует кредитный договор, информация о тарифах на обслуживание карты, инструкция по ее активации, а также различные памятки и рекламные предложения банка. Все документы необходимо внимательно изучить. Следует обязательно проверить правильность написания своих данных в договоре и на самой карте. Надо помнить, что до активации карты никаких договорных отношений между банком и клиентом не возникает. Если условия договора полностью устраивают клиента и в документах нет ошибок, можно выполнить указания банка по активации карты. С момента активации клиент полностью отвечает по своим обязательствам перед кредитной организацией. Сегодня многие банки осуществляют доставку кредитных карт по почте с уже предварительно одобренным кредитным лимитом — тем своим клиентам, у которых, например, открыт вклад в банке или оформлен кредитный договор. Согласие клиентов на изготовление и отправку им карт таким способом банки получают в рамках кросс-продаж. Скажем, клиент оформлял POS-кредит и в договоре согласился еще и на получение карточки в будущем. Например, так поступают «Ренессанс Кредит», ХКФ Банк, Кредит Европа Банк и т. д. Как правило, карты приходят в обычном письме, т. к. банки получили согласие клиента и провели его идентификацию в момент оформления товарного кредита. Часто граждане не читают то, под чем подписываются, и поэтому полученная впоследствии карта может стать для них сюрпризом. Отметим, что новая версия подготовленного Министерством финансов проекта закона «О потребительском кредите» содержит запрет на рассылку кредитных карт по почте без письменного согласия заемщика, а при доставке карточки она должна быть вручена клиенту лично. В документе сказано: «Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично или его представителем, имеющим на это право. Не допускается рассылка электронных средств платежа без письменного согласия заемщика». ... смотреть
Почитайте отзывы о картах с грейс-периодом в Интернете. Например, на сайте Банки.ру в разделе «Народный рейтинг банков» и на ветке форума «Кредитные карты». Сопоставляя предложения банков по картам с льготным периодом уплаты процентов по кредиту, обращайте внимание на следующие условия. 1. Комиссия, взимаемая банком за выпуск и обслуживание кредитной карты с грейс-периодом. 2. Размер процентной ставки по кредиту. 3. Дополнительные комиссии банка, взимаемые в случае возникновения кредита. 4. Продолжительность льготного периода и как он рассчитывается. 5. Операции, на которые распространяется грейс-период (безналичные и наличные, только безналичные, какие операции в Интернете также попадают под грейс). 6. Действие льготного периода кредитования в случае, если задолженность за предыдущий месяц полностью не погашена. 7. Сроки погашения задолженности. 8. Размер комиссии банком за снятие заемных средств наличными деньгами с карты в банкомате или кассе банка (в своем банке и чужом). 9. Дополнительные возможности и особенности карты (наиболее важные, которые могут иметь существенное значение для клиента - наличие микропроцессорного чипа, возможность оплаты картой в сети Интернет, наличие и стоимость интернет-банкинга и СМС-информирования, поддержка технологий Verified by Visa/MasterCard SecureCode и др.). 10. Какие штрафы начисляются за просрочку. Также необходимо выяснить такие сведения: 1. Где погашать задолженность? 2. Какими способами возможно получать информацию о задолженности? При открытии кредитной карты с грейс-периодом внимательно прочитайте все предоставляемые банком документы, прежде чем их подписывать. Требуйте разъяснения от представителя кредитной организации по всем интересующим и непонятным вопросам до тех пор, пока вам все точно не станет ясно. ... смотреть
В процессе использования карты проверяйте свою задолженность накануне даты ее погашения, установленной банком, а также непосредственно перед внесением очередного платежа. Через день-два после оплаты полезно вновь проверить состояние счета, чтобы убедиться, что задолженность была погашена банком вовремя и в полном объеме. Вносите образовавшуюся сумму задолженности на счет заранее - хотя бы за день до даты, прописанной кредитной организацией. Обязательно отслеживайте начало льготного периода (в каждом банке он рассчитывается по-своему). Сохраняйте все документы и квитанции (чеки) по карте. В случае если у вас больше нет желания пользоваться картой, вы должны ее сдать в банк. Для этого требуется прийти в финучреждение и написать заявление на расторжение договора. Крайне желательно сохранить у себя копию заявления с отметкой банка о приеме. Это позволит избежать неприятных последствий, которые могут возникнуть вследствие некорректной работы банка по закрытию счета карты. ... смотреть
Для того чтобы оформить кредитную карту через Интернет, необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка или посредством специализированных интернет-ресурсов. Такая заявка может состоять всего из нескольких пунктов, а может быть расширенной и содержать более детальную информацию о заемщике. В укороченной форме заявки, как правило, отражаются следующие сведения: - карточный продукт и тип карты, которую желает получить заемщик; - валюта кредита и желаемая сумма лимита; - размер подтвержденного дохода; - информация о работодателе заемщика (например, местонахождение организации, ее форма собственности и т. д.); - сведения о трудовой деятельности (работает заемщик по постоянному контракту или по временному соглашению, является владельцем предприятия или индивидуальным предпринимателем и пр.); - контактные данные клиента (ФИО, дата рождения, адрес фактического проживания, телефоны, адрес электронной почты); - отделение банка, в котором заемщик планирует забрать карту. Расширенная форма заявки может дополнительно включать в себя такие пункты: - уточнение, является ли заемщик клиентом данного банка; - гражданство клиента; - паспортные данные лица; - более подробная информация о трудоустройстве и работодателе (например, наименование компании, вид ее деятельности, должность заемщика, трудовой стаж в этой компании и на предыдущем месте работы); - информация о наличии у заемщика движимого и недвижимого имущества; - кредитная история (есть ли у клиента уже кредитная карта или невыплаченный кредит). Банк, рассмотрев онлайн-заявку, выносит предварительное решение, о котором сообщает заемщику по телефону. Одни кредитные организации в случае положительного решения просят заемщика прийти в выбранное им отделение банка с паспортом и получить свою кредитную карту. Другие могут потребовать от него предоставить дополнительно справку о доходах и иные документы и только потом, после принятия окончательного решения, выдать карту. Некоторые финучреждения, например «Тинькофф Кредитные Системы», отправляют кредитку по почте. В таком случае заемщику необходимо ее активировать либо в банкомате, либо путем звонка в колл-центр, либо другим предусмотренным банком способом. Стоит понимать, что при оформлении заявки через Сеть банки могут отказать в выдаче карточки, в том числе без объяснения причины. Отправить онлайн-заявку на кредитную карту через Интернет сегодня можно в Ситибанке, Хоум Кредит Банке, Московском Кредитном Банке, «Авангарде» и др. ... смотреть